房貸月付怎麼算？利率、年限、貸款成數一次搞懂

房貸月付怎麼算？利率、年限、貸款成數一次搞懂

買房除了頭期款，下一個一定要算的就是：

「每個月房貸要繳多少？」

同樣一間房，貸款金額、利率、年限不同，每個月的月付金就會不一樣。

所以看房前，除了準備自備款，也要先確認：

這筆房貸，每個月自己負擔得起嗎？

一、房貸月付主要看三個數字

房貸月付最主要受到三個條件影響：

• 貸款金額

• 房貸利率

• 貸款年限

簡單來說：

貸得越多，月付越高。

利率越高，月付越高。

年限越長，月付越低，但總利息通常也會增加。

二、先看一個簡單例子

假設買一間1,500萬元的房子，銀行核貸8成：

貸款金額＝1,200萬元

如果用：

利率2.5%
貸款30年

試算下來，每月本息攤還大約：

47,400元左右。

所以買1,500萬元的房子，不只要準備頭期款，也要確認每個月接近4.7萬元的房貸，是否符合自己的生活預算。

實際月付仍以銀行最後核准的利率、年限與還款方式為準。

三、利率差一點，月付就會不一樣

同樣貸款1,200萬元、30年：

利率從2%變成3%，每個月就差了約6,000元。

而房貸通常不是繳一年、兩年，而是20年、30年甚至更久。

所以買房前不要只問：

「銀行願意貸多少？」

也要問清楚：

「實際利率是多少？」

四、年限拉長，月付會下降

一樣是貸款1,200萬元、利率2.5%：

年限拉長，每個月的壓力確實會比較低。

但要注意：

月付變低，不代表房子變便宜。

貸款時間越長，通常代表利息支付時間也越長。

至於能不能貸到較長年限，仍會依年齡、收入、房屋條件與各銀行審核結果決定。

五、貸款成數也會直接影響月付

假設房屋總價1,500萬元：

貸8成，就是貸1,200萬元。

如果銀行最後只核貸7成：

貸款變成1,050萬元。

月付會下降，但你要準備的頭期款就會增加。

所以貸款成數不是越低越好，也不是越高越好。

真正要看的是：

手上的自備款夠不夠，以及每個月房貸能不能負擔。

六、不同貸款金額，月付差多少？

以利率2.5%、30年簡單試算：

這張表可以先讓你快速抓出：

自己的買房預算，大概會落在哪一個房貸區間。

實際試算時，還是要以銀行最後提供的貸款條件為準。

七、不要只看「銀行貸不貸

銀行願意核貸，不代表這個月付金一定適合你。

每個家庭還有：

• 生活費

• 小孩支出

• 車貸或其他貸款

• 保險

• 管理費

• 孝親費

• 儲蓄與預備金

所以真正要看的不是：

「我最高可以貸多少？」

而是：

「我每個月願意拿多少錢繳房貸？」

這個數字抓清楚，買房會比較安心。

買房前，先把月付金算出來

如果已經有大概想買的總價，可以先試算：

房屋總價
→ 預估貸款成數
→ 貸款金額
→ 利率與年限
→ 每月房貸

再決定這個房價是不是適合自己。

👉【老胡聊房房貸試算工具】

直接輸入貸款金額、利率與年限，就能快速看到每月大約要繳多少。

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《買房要準備多少錢？頭期款、稅費、裝潢與預備金一次看》

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《月薪多少可以買多少房？從月付反推買房總價》

會再從收入與每月可負擔房貸，反推出比較適合的購屋總價。

老胡聊房｜先算清楚，再開始找房

房貸不是只看能貸多少。

先知道自己每個月能負擔多少，再決定買多少總價，會更實際。